住宅ローン金利推移について

住宅ローン金利推移について考えていきます。
住宅ローンを検討するとき、考えるのはタイミングです。 タイミングは大きく分けて、「自分にとってのタイミング　」と「世の中のタイミング　」の2つがあります。頭金の準備やローンの組み方などは自分でコントロールできるので、「自分にとってのタイミング」は、比較的容易に見極められるのではないでしょうか。

一方で、ローン金利や住宅ローン控除などといった金利動向や政策（制度）などは、個人の都合には合わせてくれません。
さて、金利動向や政策（制度）など、「世の中のタイミング」はどのように見極めていけばよいのか。


○ 金利上昇は返済額アップに直結する場合も。長期金利をチェック！

たとえば　3千万円・30年ローンの場合　どうなるかというと

2005年度は、企業業績の好調から低迷していた株式市場では株価が大幅上昇、また企業からのボーナス支給額も久方ぶりに上昇といった、明るいニュースが日本中を駆け巡りました。

家計面では、公的年金等控除の縮小と老年者控除の廃止、国民年金保険料の引き上げ、雇用保険料の引き上げ、配偶者特別控除の一部廃止などがあったものの、政治面では長年懸案であった郵政事業の民営化などが可決され、日本の将来に明るい兆しや変化を感じた人も多いのではないでしょうか。

また、金利水準（長期金利）については、今のところ1％台半ばで低位に推移していますが、一方で長期的に見ていくと上昇の兆しも感じられます。この将来の金利動向は、住宅ローンを組んでいる人、これから住宅ローンを組もうと考えている人にとっては、あまり歓迎できることではありません。というのは、金利が上昇すると、より多くの利息を支払わなくてはならないからです。

ここで、金利が上昇すると、住宅ローンの返済額がどれくらい増えるのか、ちょっと見てみましょう。借入額3,000万円、借入期間30年、元利均等払い（ボーナス払いなし）、固定金利3％のケースで、1％上昇した場合と、2％上昇した場合とでは、どのような結果になるのでしょうか？

＜金利別の返済額の比較表＞ 固定金利　3％ 固定金利　4％ 固定金利　5％
毎月返済額 126,481円 143,224円 161,046円
年間返済額 1,517,772円 1,718,688円 1,932,552円



金利が3％から4％へと1％上昇したときには、毎月の返済額は16,743円、年間の返済額は200,916円も多く支払わなくてはなりません。また、金利が3％から5％へと2％上昇したときには、毎月の返済額は34,565円、年間の返済額は実に414,780円も多く支払わなくてはなりません。このように金利上昇は、家計にとても大きな影響を与えるので十分注意しましょう。